Бухгалтерское услуги и сопровождение Вашего бизнеса с гарантией результата  |  Бухгалтерская компания  

+7 495 369 06 37

+7 985 923 29 65

Позвоните сейчас и получите 
бесплатную консультацию
(Пн-Пт с 9:30 до 18:00)

Заказать  звонок

 

  • 5 способов увеличить продажи вашего бизнеса без затрат на рекламу

Отзывы

Новости

Как произвести оценку кредитных рисков бизнеса?

Как произвести оценку кредитных рисков бизнесаМногие начинающие бизнесмены попадают в ловушку под названием кредит. Ниже будут рассмотрены способы оценки кредитных рисков. Материал будет полезен представителям коммерческих организаций, компаний, ИП

Расчет разницы между прибылью и долгом

Беря деньги в кредит первое, что необходимо сделать – рассчитать коэффициент конечной разницы между прибылью и кредитной задолженностью. Здесь необходимо учесть краткосрочные и долгосрочные обязательства перед банком. Однако этот показатель не дает целостной картины рентабельности ведения бизнеса, поэтому задолженность перед кредиторами следует соотносить с прибылью от ведения бизнеса. Такая формула позволит наиболее грамотным образом управлять долгами, сведя риски банкротства к минимуму.

Соотношение личных и кредитных средств

Еще один ориентир, позволяющий дать оценку кредитным рискам – соотношение личных и кредитных средств, которыми пользуется компания. Этот показатель равен отношению сумм по краткосрочным и долгосрочным обязательствам к сумме средств компании. Оптимальным считается, если соотношение этих показателей составляет коэффициент 0,25. Коэффициент 1 принято считать предельной нагрузкой. Выше 1 – слишком высокие кредитные риски. Менее 0,25 – низкий уровень эффективности использования финансирования.

Что делать если высокая кредитная нагрузка вызывает необходимость взять новый кредит?

При высокой кредитной нагрузке у компании может возникнуть необходимость взять новый кредит в банке, без которого фирма может стать банкротом. В такой ситуации следует попросить у кредиторов реструктуризировать долги: если бизнес-модель предприятия действительно перспективна, то возникшую проблему вполне можно решить, договорившись с банком об изменении сроков погашения кредита.

Если же проблема стоит острее, то, скорее всего, придется прибегнуть к более радикальным мерам: продажа некоторых активов, увольнение части сотрудников и т.п. Такие шаги позволят выйти из кризиса и сфокусировать внимание на погашении кредитных обязательств. После этого, скорректировав бизнес-стратегию, можно начать компенсировать полученный ущерб.

Но если предварительные подсчеты показывают, что банкротства избежать не получится, то для погашения долгов придется прибегнуть к продаже бизнеса. Важно отметить, что дисконт в таких ситуациях, как правило, равняется 25% от полной стоимости имущества. Иными словами, владелец может предварительно посчитать, сможет ли продажа бизнеса покрыть задолженности перед кредиторами. Такая оценка может быть полезной, если организационно-правовые формы предприятия подразумевают личную ответственность владельца компании.  


Рекомендуем прочесть